利率调低以后，房贷利息会从1月1日或者房贷放款日开始，按照剩余待还款的本金重新计算房贷利息。一般来说，只有上一个年度12月的LPR下降了，第二年的房贷利息才会降低。而上一个年度12月的LPR保持不变或者升高了，那么房贷利息就会保持不变或者增加。

总而言之，LPR下调后，房贷利息可以降低，用户必须选择的是LPR浮动利率，选择固定利率的用户房贷利息不会调整。

央行降息之后已经办理的房贷是否会降息主要还是取决于用户的房贷利率情况和房贷重定价日是什么时候，主要还是受这两个方面因素的影响。

【1】房贷利率：房贷利率有固定利率和LPR利率加基点两种模式，如果房贷利率是固定利率的，那么央行降低对于已经办理的房贷利率并不会有任何影响;如果是LPR利率加基点的，那么一般央行降低之后应办理的房贷利率也是会降息的。

【2】房贷重定价日：主要是针对房贷利率是LPR利率加基点的用户而言的。毕竟央行降息并不是永久的，之后利息也是可能会上涨的。如果用户的房贷重定价日正好是在央行降息之后，那么用户的房贷在重定价日这天就可以进行调整了;如果用户的房贷重定价日是每年的1月1日，则要看上一年12月的LPR利率报价是怎么样的了。